Renata Barreto x Nathalia Arcuri + Metas financeiras para 2022 + Sommelier de blogs da finansfera

Fala, netaiada, tudo bem?

Deixa eu deixar aqui meus 2 dedin de prosa em alguns assuntos.

Colocando meu jaleco de sommelier de blogs, existe um perfil relativamente famoso na minha bolha dentro da bolha da finansfera, muito pelo valor já alcançado como também por ser uma mulher (pelo menos é assim como ela se identifica em seu blog), algo menos comum de se encontrar no mundo das finanças. Venho/vinha acompanhando as suas postagens, mas notei que a minha vontade de ler os seus posts foi diminuindo. Refletindo cheguei às seguintes causas do por que do meu desinteresse:

• Pouco conteúdo técnico, ela investe basicamente em SELIC e pouco em outras classes, e qd ela investe ela fala pouco dos investimentos;
• Crescimento inorgânico, ela ganha muito bem e economiza muito, como ela fala, dos 3,3MM mais de 80% foram aportes, nesse ponto eu tiro o chapéu e parabenizo, mas aliado ao item de baixo fica difícil de engolir;
• Muito conteúdo sentimental, o sofrimento de economizar/investir 1 milhão de reais em apenas 1 ano. Po##a... eu ganho bem, mas nem chega perto de 1 milhão ao ano, quanto mais economizar 1 milhão ao ano e ficar chorando pitangas...

Por favor, não encarem como críticas negativas ao blog acima, esses são apenas elementos do por que um blog que fez 1 milhão ano passado perdeu a graça pra mim. Obviamente admiro a capacidade de ela monetizar o trabalho dela, bem como o foco na meta de alcançar a independência financeira (meta de 2MM USD). Isso é impressionante e louvável!!! Mas a narrativa que ela está traçando no blog, pra mim, ta chato. Entendo que seja a válvula de escape dela e que ela faz do blog dela o que ela quiser e eu não tenho nada com isso.

Qual a conclusão? reparei que tbm estou assim, usando meu blog às vezes como muro das lamentações e me afastando um pouco do conteúdo financeiro. Óbvio que essa parte mais sentimental humaniza e cria empatia nos leitores/seguidores, mas o bom da finansfera é a troca de experiências e reflexões no mundo das finanças/geração de patrimônio. Voltarei a postar mais sobre investimentos/finanças pessoais.

E por que dessa análise do blog alheio. Pois bem, meus 2 leitores, uma coisa que essa colega de finansfera falou é óbvio, mas aquele óbvio que me fez pensar. Ela disse que com a SELIC alta, será um bom ano para ela (patrimônio de 3,3MM, SELIC de 10%, 330k adicionais ao patrimônio até o fim do ano), e ajudará a ela atingir o 4o milhão mais facilmente. Essa previsibilidade de crescimento no patrimônio¹ me deixou pensativo: Qual a expectativa de crescimento do meu patrimônio? Poderia colocar essa expectativa como meta? (aqui eu fui inspirado pelo post de fechamento de ano do João Dinheiro).

Sentei para fazer esse esboço: Vou pegar cada classe de ativo do meu patrimônio e aplicar sobre ela a respectiva expectativa de crescimento.

• Caixa, Reservas em reais, Tesouro Direto, Renda Fixa Privada e Previdência vou esperar que rentabilize 10,25%;
• Ações e Stocks; 6%;
• FII e REIT; 5%;
• Dólar (moeda e stablecoin) e crypto; 0%;
• Imobilizado (Moto, Carro e Imóvel) também 0%.

Dos chutes acima, a RV não sei se pego histórico todo, ou dos últimos 10, 5 anos ou a mediana de estimativa de analistas para o ano de 2022. Nesse esboço vai 6% e 5% como chute inicial.

Dólar e crypto, por não saber a direção (para cima ou para baixo), coloquei zero.

O imobilizado é o que mais me incomoda, pois não o atualizar (pela fipe ou pelo índice de preços do zap), pode estar sendo muito conservador, mas tbm me incomoda ver um ganho patrimônio sem saber se de fato o mercado pagaria o que eu to "bookando".

Dadas essas considerações, temos a figura abaixo.

O leitor mais atento e afeito a definição de meta, sabe que ela tem que ser atingível e para ser atingível, vc tem que ter algum controle sobre ela, e o que está representado na tabela e na teoria acima são fatores basicamente exógenos. O que o investidor tem poder sobre é a sua capacidade de poupar e investir. Óbvio que estudo e experiência o farão realizar uma melhor alocação de capital, mas isso é um capítulo mais avançado. Vamos fazer primeiro o bê-a-bá.

Para isso, preciso de uma estimativa de receitas e despesas para o ano. E agora vem o embate feminino do título deste post. Renata x Nathália. Duas lindas mulheres. As duas concordam que em finanças pessoais RECEITAS - GASTOS = Aumento de Patrimônio. A primeira defende foco na receita, seja expert, tenha um HH bem valorizado, gaste seu tempo em como fazer mais e mais dinheiro e não fique de picuinhas com os gastos (só óbvio que não pode se descontrolar). A segunda é mais mainstream, foco nos gastos, corte o máximo que puder, seja econômico, "Compre roupa de segunda mão em brechó".

As duas estão certas! Não não estou em cima do muro, nem dizendo que vc tenha que fazer os 2 ao mesmo tempo. As duas tem seu público, bem como as pessoas pensam diferente, tem estímulos diferentes e mesmo uma mesma pessoa pode passar pelas duas como se fosse fases. Inclusive isso aconteceu comigo. Vindo de família classe media-baixa, ter as contas certinhas nem é um dever, é a base da pirâmide de Maslow, rs. Mas a fase que eu mais consegui acumular capital, foi qd eu deixei de lado o controle no centavo dos meus gastos e foquei em crescer dentro da minha empresa, quando veio a minha primeira promoção. Depois de 1 ano trabalhando que nem corno e evitando loucuras com a grana, tomei um susto com meu patrimônio, isso a uns 6 anos atrás, tinha passado dos 500k. Focar na receita foi muito bom.² 

Hoje, para fazer esse esboço de metas, peguei minhas contas, e fiz as entradas e saídas. Não consegui a precisão de antigamente, peguei as maiores rubricas. 

Como podem ver, fiz aqui uma conta de padeiro, e tenho 40% da minha renda comprometida, dando um potencial de investimento de 60%. Outro ponto interessante é que para atingir a meta de investimentos no ano, devo investir mensalmente 17.500. Algo impossível com meu salario líquido de 18.000. Logo dependo muito dos recebimento não mensais (bônus, 13o e férias) para atingir a meta.

Descoberto meu potencial de investimentos, vamos traçar a estratégia para este ano:

Confesso que o mantra "a bolsa brasileira está barata" "a bolsa brasileira está barata" está me tentando aportar um pouco no Brasil. Mas em que??? Minha estratégia de investimento hj é ETFs, e o BOVA11 me dá uma certa aversão... Talvez eu deva procurar mais sobre os outros ETFs da bolsa. Talvez eu pegue as blue ships que estão em promoção, mas na realidade eu sei q não sei fazer stock picking (este é um problema pelo qual vou passar nos FIIs).

Finalizando, minha expectativa de patrimônio fica:

(Clicando na imagem, acho que dá para visualizar melhor)

3MM !!! Excelente!!! Agora só falta combinar com os russos.

E vcs, netos? 

Curtiram a crítica ao blog alheio? rs

Curtiram a visão Nathalia x Renata?

Gostaram da forma de calcular estimativa de patrimônio? Curtiram como tracei as metas de aporte para este ano?

Bora lá!!!

¹Amantes da RV não possuem este prazer da previsibilidade. Somos mais próximos de apostadores.

² Aí veio o casamento, e uma esposa que gosta um pouco mais de conforto (curiosamente ela tem uma origem mais humilde que a minha)